从4.3%到2.8% 多家银行下调境内美元存款利率

稳汇率，美元存款利率与人民币存款利率协同下行。

9-21，第一财经记【jì】者从多家主要银【yín】行【háng】处了【le】解到，当【dāng】天多家【jiā】银行网点纷纷下【xià】调了美元存【cún】款产品的利率报价【jià】，从最高4.3%降低至2.8%，原【yuán】本5万【wàn】美元以上、年利率4.3%的【de】产品已【yǐ】被取消。

中国银行【háng】研究院高级研【yán】究员李佩珈对【duì】第一财经表示，在各类存款利率【lǜ】下降背景下【xià】，美【měi】元存款利率高企将使【shǐ】居民【mín】持有美【měi】元意愿上升。因此【cǐ】，下调【diào】美元存【cún】款利率有利于降低企业和居民【mín】对美【měi】元的非理性购汇行【háng】为，助推人【rén】民【mín】币汇率稳定。

【资料图】

只有一档2.8%产品

“美元存【cún】款【kuǎn】产品利率今【jīn】天刚刚通知【zhī】下调了，2.8%、5000美元【yuán】起，我【wǒ】给您加【jiā】到白名单里【lǐ】，明天上午9点放额【é】度，因为只有【yǒu】1500万美元，可能很快会卖完。”中【zhōng】信银行北【běi】京地区网【wǎng】点客户经理对第一财经表示。

从【cóng】该行提供的7月【yuè】外币存款产【chǎn】品发行【háng】安排情况来看，该行【háng】美元【yuán】存【cún】款产品分为1年期、6个月两种期限，对应报价分别为【wéi】2.5%（白【bái】名单用户2.8%）、2.5%，起存金额为5000美【měi】元【yuán】，首周额度【dù】总共【gòng】为【wéi】3500万美元。

中【zhōng】国银行某【mǒu】网点经理也对第一财经【jīng】表示，“今天刚刚下调【diào】了美【měi】元存款产品利率，只有一【yī】档产【chǎn】品，原来5万美【měi】元【yuán】以上年利率4.3%的产品取消了。”

建设银行【háng】某网点客【kè】户经理对记者称【chēng】，目前【qián】美元存款利【lì】率报【bào】价是【shì】5000美【měi】元以上、一年或【huò】者两年都是2.8%，“4.3%利率的产品没有了。”

记者了解到，以中国【guó】银行为代表，7月以来，多家境内主要银行下调【diào】了【le】美【měi】元存【cún】款利率【lǜ】，已【yǐ】经引发市【shì】场【chǎng】关注。

此前，多家【jiā】银行【háng】美元存款产品【pǐn】利率起存金额不同，利率也多有区别。比如，5000美元至5万美元，1年【nián】期的产【chǎn】品利率为2.8%；超【chāo】过【guò】5万美元【yuán】，1年期产品的【de】存【cún】款利率为4.3%。

受访专【zhuān】家普【pǔ】遍认【rèn】为，银行下调美元存款利率，一方面可以缓解境内美元存贷款【kuǎn】利率“倒挂”等问题，另【lìng】一方【fāng】面美【měi】元【yuán】存款利率与人民币存【cún】款利率协同下【xià】行【háng】有【yǒu】助于稳【wěn】定人【rén】民币汇率。

有利于降低非理性购汇

在人民币存款降【jiàng】息背景下，不少客户开始将目光【guāng】转向收益【yì】率相对较高【gāo】的美元存款产品【pǐn】。不过，由于【yú】近年来人【rén】民币汇【huì】率弹性明显增强，汇率【lǜ】的波【bō】动很容【róng】易就【jiù】会抵消【xiāo】美元【yuán】存款的【de】收益。

据【jù】记者【zhě】梳理，目前境内【nèi】主要银行的1年期美【měi】元储蓄存款利率最高不超过2.8%，而1年期人民币存款平均利【lì】率约【yuē】为2%，利差在0.8个百【bǎi】分点左【zuǒ】右。

中信银行的客户经理【lǐ】对【duì】记者【zhě】表示，“如果您手里的美元之后要用，存一【yī】下有必要，但如果说您【nín】的美元没有什么【me】用，在现在【zài】高【gāo】点，建议【yì】您该【gāi】结【jié】汇结汇。”

中【zhōng】国银行上述客户经理也【yě】表示，“我们【men】要【yào】提示【shì】您，美元存款产品其中还【hái】是有一些汇率风险【xiǎn】的【de】。”

李佩珈对【duì】第一财经表【biǎo】示，境内美元存款利率和境外美元利【lì】率是两套【tào】不同的资【zī】金体系，分别由不同的影响因素决定。作为银行负债【zhài】的【de】重要工具之一，境内存款利率【lǜ】主要【yào】受【shòu】央【yāng】行政策利率牵引和商业银行自身负债能【néng】力等【děng】决定。当前，在政策利【lì】率【lǜ】中枢下行、各类【lèi】资金【jīn】利率全面下【xià】行的背景【jǐng】下，降低美元【yuán】存款利率既是【shì】顺应利【lì】率中枢下行【háng】的【de】必然之【zhī】举，也是防范资【zī】金【jīn】套利、稳定汇率的必【bì】然之【zhī】举。

稳汇率政策工具箱丰富

2023年上半年【nián】，人【rén】民币汇【huì】率【lǜ】先快速升值至6.7附近，后维持在【zài】6.8~7区【qū】间内双向【xiàng】波动，并于【yú】6月【yuè】中旬走贬至【zhì】7.1左【zuǒ】右，整体呈双向波动态势。

在市场【chǎng】分析【xī】看来，近期人【rén】民【mín】币汇率出现贬【biǎn】值，主【zhǔ】要【yào】与美元指数短线走高；中美利差倒【dǎo】挂扩大【dà】；国【guó】内经济恢复基础仍【réng】不牢固【gù】，且外需疲弱拖累出口，影响经常项目顺差与汇兑收支等原因【yīn】相关。

经【jīng】过多年的改革发展，在【zài】面对【duì】外部冲击【jī】时，人民币【bì】韧【rèn】性凸显【xiǎn】，外汇市场【chǎng】运行稳健，市场主体更加成熟，交易行【háng】为更加【jiā】理性，为经济发展提供【gòng】了良好的环境【jìng】。中国人民银行党委书记潘功【gōng】胜9-21在第十【shí】四届陆家嘴【zuǐ】论坛上表示，多年【nián】来，外汇市场监管者在应【yīng】对外部【bù】冲击中积累了不【bú】少【shǎo】经验【yàn】，外汇市场宏观审慎政策工具【jù】也【yě】更【gèng】加丰【fēng】富。有信心、有条件、有能力维护【hù】外汇市场的稳定运行。

展望下阶段人【rén】民币汇率走势，中国银【yín】行【háng】研究院【yuàn】《2023年三季【jì】度中国经济金融展望报告【gào】》认为，人民【mín】币汇率将逐渐企稳，具备稳中走【zǒu】强【qiáng】的基【jī】础。

一是相关外溢【yì】影响有【yǒu】望减弱。虽然近期【qī】人民币汇率双【shuāng】向波动【dòng】幅度【dù】加大，但在【zài】6月美联储议息会议释放明确信号后【hòu】，美【měi】元指数走【zǒu】强较难持【chí】续，中美利差【chà】倒【dǎo】挂【guà】现象将有所改善。

二是国内经济增【zēng】长将【jiāng】平稳回升。随着【zhe】宏【hóng】观【guān】政策协同发力，中国经济复苏【sū】力度将【jiāng】进【jìn】一步增强，内生【shēng】增长动【dòng】能将【jiāng】持续改善，居民【mín】信心将不断修复【fù】，经济基本面对外汇市场的支撑作用【yòng】将逐渐增【zēng】加。

三是跨境【jìng】资本【běn】流【liú】动将总【zǒng】体稳定。中【zhōng】国外汇市场【chǎng】供求交易理性有序【xù】、韧性显【xiǎn】著提升，汇率预期保【bǎo】持平【píng】稳，外汇储备规模合理充裕，国际收支格局基本平衡。

此外，中【zhōng】国宏【hóng】观政策调控工【gōng】具丰富【fù】充足【zú】。2023年5月，中国外汇市场指导【dǎo】委员会（CFXC）召开【kāi】会议表示，人民银行、外汇局将在必【bì】要时对顺周期、单边行为进行纠【jiū】偏【piān】，遏制【zhì】投机炒作。

上述报告指出，人民银行【háng】稳汇率政策【cè】工【gōng】具【jù】箱【xiāng】丰富，例如“逆【nì】周期因子”调【diào】节、外汇风险【xiǎn】准【zhǔn】备金、外汇【huì】存款准备金等，为未【wèi】来人民币汇【huì】率波动提供了纠偏【piān】保障。

（文章来源：第一财经）