松弛的人生，都有一个“容错空间”

作者：甘蓝蓝

说到对生活的规划，很多人都【dōu】想过【guò】一【yī】个问题，如【rú】果现在的【de】收入没有【yǒu】了，你能把当下的生活【huó】方式维持多【duō】久？

(相关资料图)

也许三个月、也许三年，但我们却忽略了一个重要的问题。

除了付【fù】得起日常【cháng】开【kāi】销，保【bǎo】证生活品质不下滑，你【nǐ】能保证自己的心态一【yī】直平稳吗？

我们很容易规划出【chū】一【yī】定的存款【kuǎn】数【shù】字，允许自己有【yǒu】一【yī】段时间【jiān】收入下降【jiàng】、甚【shèn】至没有收入，但是我们很容易忽略收入下降带来的心【xīn】理影响。

你的信心与平和，可能会在【zài】一个月【yuè】里消失，你【nǐ】的家人可能在不断促【cù】使你改【gǎi】变计【jì】划。

《金钱心理学》中一位创【chuàng】业者就谈到，数据报表可以准确地【dì】告【gào】诉你资产【chǎn】的【de】增减【jiǎn】，但它们无【wú】法体【tǐ】现你【nǐ】在深夜【yè】归家【jiā】后给熟睡的孩子们盖好被子，纠结着自己的投【tóu】资决定是否错【cuò】了，是【shì】否会影响到他们未【wèi】来【lái】时的【de】那种心情。

自在松弛的生【shēng】活【huó】状态【tài】，需【xū】要一【yī】定的容错空间做支撑，也就是允许自己犯错【cuò】的空间【jiān】。

你不会【huì】因【yīn】为一次小小【xiǎo】的【de】意外而被迫改变生活方式，不会因为一笔投资的【de】失败而郁【yù】郁寡【guǎ】欢【huān】。

你的容错空间有多大，安全感就有多稳固。

《金钱心理学》的作【zuò】者摩根·豪泽【zé】尔【ěr】是一家投资公司的合伙【huǒ】人【rén】、同时在理财网【wǎng】站写专栏，他总【zǒng】结失败的投资，大多是过【guò】分相信概【gài】率【lǜ】。

比【bǐ】如说，十张牌里有九张【zhāng】红桃A，抽到的可能性是90%，人们便更笃定地投注【zhù】在红桃【táo】A上。但是【shì】小概率事件不等于不【bú】会【huì】发【fā】生。

你依然可能抽不到红桃A。

在人【rén】生规划上也是如此，我们大【dà】概率【lǜ】会在【zài】60岁时【shí】退休，计算器也会告诉【sù】你大致【zhì】的退休金金额，但我们无【wú】法避免小概率事件【jiàn】的【de】发【fā】生，比如50多岁时失业，而【ér】家【jiā】庭【tíng】状况【kuàng】还不允许【xǔ】你退休；甚至有意外发生【shēng】，导致你无法工作到60岁……

经济学家本杰明·格雷厄姆【mǔ】提醒人们，世界不是黑白【bái】分明的——要么【me】可以预测，要么全凭运气。在你【nǐ】可以接【jiē】受可【kě】能出现的各【gè】种结果【guǒ】的灰色【sè】区域【yù】展开追求，才是最明【míng】智的前【qián】进方【fāng】式。

这个灰色区域，就是你的容错空间。

哈佛大学的心理学【xué】家马克【kè】斯【sī】·巴泽曼做过一次实验，在分析别人的【de】房屋翻【fān】修计【jì】划【huá】时，大【dà】多数人都会判断实际花【huā】费会超【chāo】出预算25%到50%，但在面对自【zì】己的计划时，人们【men】就会判断它会【huì】按时在【zài】预算内完【wán】成。

我们以为对自【zì】己的行为更有掌控权，所以会给【gěi】别人【rén】的花【huā】费算【suàn】出容错【cuò】空【kōng】间，但事实却并非如此，大部分【fèn】人的装修都【dōu】会超出预算。

生活的本【běn】质是不确【què】定【dìng】性【xìng】和随机性，应【yīng】对这种现实的唯一方法【fǎ】，是在尽量【liàng】扩大预测与实际可【kě】能发生情【qíng】况的概率之【zhī】差的同时，为【wéi】自己留【liú】出即使预测错误也能从头再来【lái】的余地【dì】。

在你的容错空间里，你可以承受一系列可能的结果。

拥有这【zhè】种【zhǒng】承受力后【hòu】，你就可以花足够长的时间等待，从【cóng】而提高低概率的回报发【fā】生在【zài】你身【shēn】上的概率【lǜ】。

第二次世界大战时期的斯大林格勒战役是历史上规模最大的战役。

1942年末，德军的一个坦克团正驻守在城外的草地上待命。

当德军前线告急，需要坦克增【zēng】援时【shí】，一件惊掉所【suǒ】有人下巴的【de】事【shì】发生了：几乎所有坦克都无法动弹。

工程师很快【kuài】发现了问题所【suǒ】在，原来，德【dé】军在战【zhàn】场后【hòu】方休【xiū】整待命的几周时间里，田鼠【shǔ】钻进坦克里【lǐ】，并且【qiě】安了家，它们【men】把电力系统的绝缘层啃得干【gàn】干净净。

历史学家惊叹，德国人【rén】有当时世界【jiè】上最先【xiān】进的【de】设备，然而【ér】在战场【chǎng】上却被【bèi】田鼠打败了。

最聪明的坦克设计师，也【yě】没【méi】有想到【dào】要提防田鼠，这样的意外也证明，我们可以为想得到的所【suǒ】有风险做好计【jì】划，但【dàn】总【zǒng】有一些过于不可思议的【de】情况是我们【men】想不到的，而这些【xiē】事【shì】造成的伤【shāng】害，往【wǎng】往比我们【men】想象中要大得【dé】多。

2006年，沃伦【lún】·巴菲特【tè】宣【xuān】布要找到一个最终的继任者。他表【biǎo】示自【zì】己需要一个【gè】“天生就能【néng】识别并躲避重【chóng】大风险的【de】人，包括那【nà】些以前从未【wèi】遇到【dào】过的风险”。

一家创业公司会遇到什么风险？

你可能会【huì】想到【dào】招不到合适的人才、遭遇【yù】经济危机、被合【hé】作伙伴诈【zhà】骗、天【tiān】灾等【děng】等意外风险，而现实中【zhōng】的企业遇到的问【wèn】题更加不可思【sī】议。

作者【zhě】所【suǒ】在的投资公司就【jiù】碰到过，有【yǒu】的【de】公司水管破裂，水【shuǐ】淹没【méi】了办公室，泡毁了里面的东西【xī】了；有的公司【sī】连续遭了三【sān】次【cì】贼；有的【de】门店被勒【lè】令【lìng】关【guān】闭，原因是一名顾客向卫生部门投【tóu】诉【sù】其他顾客【kè】带狗进店；有的公司创【chuàng】始人之一精神崩溃……

每件事都会对初创【chuàng】企业的未来造成重要【yào】影响【xiǎng】，但是没有【yǒu】一件【jiàn】能被事先预【yù】料到。

完全避免【miǎn】未知【zhī】的风险是不【bú】可【kě】能的，人们能【néng】做的是【shì】预防这【zhè】些事情造【zào】成的伤害，也【yě】就是避免一个功能只能通过一件【jiàn】事物来实现。

比如飞机上的大多数关键【jiàn】系【xì】统都有备份，而备【bèi】份【fèn】本身【shēn】还有备份。现代【dài】喷气机有四个【gè】备用的电力系【xì】统，可以只靠一台【tái】发【fā】动机飞行，而且理论上可【kě】以在发动机全部【bù】失灵的情况下降落……

而生【shēng】活中如果短期内的开支全部依靠工资，没有用存【cún】款来建立缓冲【chōng】空间，一旦工【gōng】资【zī】停【tíng】发，生活就会【huì】全面坍【tān】塌。

人们常常以为，钱要为了一个具体的目标而存。

比如存【cún】钱【qián】买【mǎi】一个包、一辆车、一【yī】间房子，或【huò】者是为了一【yī】次出国旅【lǚ】行【háng】、为了退休做打算，这些都是可以预料的事。

生活中充满了像“田【tián】鼠啃电线”一样【yàng】无【wú】法预【yù】料甚至无法【fǎ】理解的事【shì】，存【cún】钱或许无法完全【quán】规避这一部【bù】分风险，但是有积蓄，解决问【wèn】题的方法就更多，你的容错空间【jiān】也越大【dà】。

每个计【jì】划中【zhōng】最重要【yào】的部分，就【jiù】是【shì】为计划赶不【bú】上变化的情况做好【hǎo】预【yù】案，作者分享了自己的经验。

他【tā】把自己的钱规划成了【le】“哑【yǎ】铃状”，一部分来冒险，保守地把持着另一部分，无论有多高的收【shōu】益预期【qī】，都不【bú】为所【suǒ】动。

比尔·盖【gài】茨在创立微软后不久，就表示自己“想【xiǎng】到了一个保【bǎo】守至极的办法【fǎ】，那【nà】就是要在银行里存【cún】足【zú】够多的钱。这样一来，即使公司没有【yǒu】了任【rèn】何收益【yì】来源【yuán】，我【wǒ】们也支付得起【qǐ】员工一年的工【gōng】资”。

俞敏洪和【hé】雷军也都曾表示公司账上必须【xū】有一定的资金【jīn】，能够支付学费退【tuì】款【kuǎn】和员工工【gōng】资。

对于冒险的部分，要降低收益预期。

比如你在工资之外的收入，包括兼职或理财收益，是用来投资的。

未来【lái】半年的【de】收益预期是多少？不【bú】要抱【bào】着【zhe】过分理想的【de】心【xīn】态【tài】，以为收入一定会上涨，而是比现在低三【sān】分之一。

这三分【fèn】之一【yī】的差距，就是你的【de】缓【huǎn】冲空间，让你【nǐ】哪怕收入变少也不会立【lì】刻【kè】焦虑【lǜ】。同时带着这三分之一的缺口，会激励你更谨慎地对【duì】待手里的钱，做更【gèng】多储蓄，搭建【jiàn】自【zì】己的安全边界【jiè】。

生活中的【de】大多数事情都遵【zūn】从一【yī】条【tiáo】可靠的经验法则：任何【hé】可能出【chū】问题的【de】事物【wù】，总有一天会出问题。

对未来，情感上积极乐观，财务上理智悲观，做好最坏的打算。

因【yīn】为那些留出了足够大【dà】的【de】容错空间的【de】人，比那些一【yī】旦犯错就会输光【guāng】家底、退出游戏或者【zhě】不得不【bú】投入更多本钱【qián】的人更能笑【xiào】到最后【hòu】。

你有自己的「容错空间」吗？留言和大家分享你的理财妙招吧！

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