构建良好应用生态圈 助数字人民币“飞入寻常百姓家”

通过几年的发展，数【shù】字人【rén】民币应【yīng】用不断落地。从【cóng】顶层设计【jì】到政策【cè】保【bǎo】障，数字【zì】人民币正在跑出“加【jiā】速度”。前不久，一则【zé】“用数字人民币发【fā】工资”的消息再次引发人们对数字人民币【bì】的关【guān】注。

如今，数字人民币是否已【yǐ】经“飞入寻常【cháng】百姓家【jiā】”？打通数字人民币【bì】使用的【de】“最后一公【gōng】里”，还需【xū】要在哪【nǎ】些方面继续【xù】发力？5月中【zhōng】旬，科技日【rì】报记者就这些问题【tí】采访了相关专家。

(资料图片仅供参考)

数字人民币是数字形式的法定货币

数字人民【mín】币是我国央【yāng】行发行的数【shù】字形式的法定货【huò】币，它借助数字化技【jì】术将用户的电子存款、手机银行和网【wǎng】上支付等业务功能进【jìn】行集【jí】成，由指定运营机构参【cān】与运营【yíng】并向【xiàng】公众兑【duì】换，以【yǐ】广义账户体系【xì】为基【jī】础，支持银行【háng】账户松耦合功能【néng】。

在发放【fàng】、存储、使用等公众关【guān】注的方【fāng】面，数【shù】字人民币与【yǔ】纸【zhǐ】币、微信、支付宝等【děng】支付方式【shì】上的异同是什么，又有何优势？

对此【cǐ】，北京理工大学网【wǎng】络【luò】与安全研【yán】究【jiū】所所长闫怀志向科技日【rì】报【bào】记者介绍，数字人【rén】民币与纸币、硬币的共同点，也是数字【zì】人民币区别于其他虚【xū】拟货币【bì】的重点。数字【zì】人民币是数字【zì】形式的法定【dìng】货币【bì】，且【qiě】与纸币【bì】和硬【yìng】币等价，具有价值特征【zhēng】和法【fǎ】偿性，属于【yú】流【liú】通中现金，因此，都不【bú】会计付利息。数【shù】字人民币与纸币【bì】、硬币将会长期共存。

而数【shù】字【zì】人【rén】民币与纸【zhǐ】币、硬币的不同【tóng】点主要在于，发行和使用方【fāng】式上存在“虚”“实”方面的差异。数字人【rén】民币支持可控匿名【míng】，可以【yǐ】通过网【wǎng】络和信息【xī】化系统发行并在流【liú】通领域使用【yòng】。纸币、硬币虽然也是法定货【huò】币，但无【wú】法通过【guò】网络和信息化【huà】系统发行并【bìng】在流通领域使用。同【tóng】时，较【jiào】之纸币、硬币，数字人民币具有【yǒu】支付快【kuài】捷便利、自动结算【suàn】、易于【yú】访问和操作等优势，而且具备很高的【de】安全性。

“数【shù】字【zì】人民币和微信、支付宝等完全【quán】不【bú】在同一【yī】维度上，因此也【yě】并不【bú】存在竞争。”闫怀志【zhì】说。

此外他还介绍，微信、支付宝本【běn】身不是货币，而是一种用来【lái】“装钱”的金【jīn】融基础设施，可以通俗【sú】地将其理解为“钱包”，而【ér】数【shù】字人民币则属【shǔ】于【yú】支付【fù】工具，是“钱包的内容物【wù】”。在数字【zì】人民币发行之前【qián】，人们可以使用微信、支付【fù】宝这个“钱包”来进行【háng】电子支付，只不【bú】过【guò】钱包中放【fàng】的是商业银行存【cún】款货币【bì】。而【ér】数字人【rén】民币发行后，我们仍然【rán】能用微信、支付宝【bǎo】支付，只不【bú】过钱包【bāo】里多了【le】数字货币这种形式的【de】内容【róng】。

要增加、丰富、做强数字化应用场景

当前，数字人【rén】民币的使【shǐ】用场【chǎng】景正逐渐增多，总【zǒng】体上看【kàn】，数字人民币的推【tuī】广情况如何？

2019年末，我国数【shù】字人民币正式亮【liàng】相。目前，数字人【rén】民【mín】币【bì】正【zhèng】加快融【róng】入百姓衣食住行的各个【gè】领域。

仅今【jīn】年以来，我国多地持续出【chū】台政策措施加强数字人民【mín】币的应用。3月，浙江省义乌市下发《深入推进义乌【wū】小【xiǎo】商【shāng】品市场数【shù】字人民币试点工【gōng】作方案》，提出全【quán】面提升义乌市场数字人【rén】民币受【shòu】理环【huán】境、推动交易规模大幅提升【shēng】、丰富数【shù】字贸易应【yīng】用场景等10条具体措【cuò】施【shī】。9-21，江苏省常熟市地方金【jīn】融【róng】监督管理局【jú】、常熟市【shì】财政局发布《关【guān】于【yú】实行工资【zī】全额数【shù】字人民币发放的通【tōng】知》，提出为【wéi】加【jiā】快推【tuī】进全市人民币试点工作，从5月开【kāi】始，对全市在编【biān】公务员【yuán】（含【hán】参公人员）、事业人【rén】员、各级国资单位人员实行【háng】工资全额【é】数字人民币【bì】发放。

数字人民【mín】币经历4年发展，其应用模式【shì】与场景不断扩宽，自身【shēn】优势【shì】不断【duàn】显现【xiàn】。

然而，数字人民币的【de】落地速【sù】度还是【shì】稍显缓慢，交易规【guī】模也【yě】仍有较大提升空【kōng】间。

资料显示，截【jié】至2022年末【mò】，深【shēn】圳开立的数字人【rén】民币【bì】个人钱包数已【yǐ】经达到2840.75万个，但累计交易额却只【zhī】有376.85亿【yì】元。即便是长【zhǎng】沙、西安、重庆等城市，数字人【rén】民币的累计交【jiāo】易【yì】额度也不足100亿【yì】元【yuán】。

打通数字【zì】人民【mín】币使用的“最【zuì】后【hòu】一公里【lǐ】”，切【qiē】实提升交易规模【mó】，还【hái】需要在哪些方面继【jì】续发力？闫【yán】怀志坦言，想要实现这个目标，本质上需要营造良好的“数字人民【mín】币【bì】生态圈【quān】”。“具体来【lái】说，首当其冲的【de】就是【shì】要【yào】增加、丰富、做强【qiáng】数字化应【yīng】用场景，同时还【hái】要加强与微信、支付宝等第三方支【zhī】付平台的合作，增加数字人民币【bì】在公众日常生活中的使用场景及【jí】频率。此【cǐ】外，还要加大对【duì】数字人【rén】民币使用的宣传【chuán】推介力【lì】度，通过科普、广【guǎng】告等形式向公众宣传数【shù】字人民【mín】币的功【gōng】能、使用【yòng】方【fāng】法【fǎ】等，并扩大试点推广。”闫怀志【zhì】建议。