斩断“代理退保”黑产链条需要合力共治

(相关资料图)

万周

“专业团队指导，一对一跟【gēn】单【dān】”“任【rèn】意险种无条件全额退【tuì】保”……近【jìn】期，一些【xiē】所【suǒ】谓【wèi】“代理【lǐ】退【tuì】保”的广告频繁在网上出【chū】现，令不少消费者尤其是老年人【rén】上当受骗。新华社【shè】记者调查发现【xiàn】，一些【xiē】不法分子以“代理退保”等名义，通过诋毁保险产品、承诺更高收益【yì】等手段，诱【yòu】导消【xiāo】费者恶意【yì】投诉或举报保险【xiǎn】机构进行【háng】退保，以此收【shōu】取高额手【shǒu】续费，甚至侵【qīn】占【zhàn】退保资金，逐渐形成一条黑色产业链【liàn】，严重扰【rǎo】乱保险市【shì】场秩序，侵害消费者【zhě】合法权益。

保险法【fǎ】规【guī】定【dìng】，消费者在购买【mǎi】保险产品10天或15天内【nèi】的“犹豫【yù】期”，可以全额退【tuì】保；如果过【guò】了这个时间段再退保，只能退取保单的【de】现【xiàn】金价值，从而导致【zhì】损【sǔn】失【shī】发生。当然，如果保【bǎo】险【xiǎn】公司在销售产品中【zhōng】存【cún】在【zài】一【yī】定过错，消费者亦可全额退【tuì】费。由于退保手续较为繁杂【zá】，不少没有经验的消费者便委托【tuō】相关机构代为退还【hái】保费，由此催生了“代理退保”的生【shēng】意。

平心而论【lùn】，消【xiāo】费者花费必要费用【yòng】委托代理机【jī】构退保，只要【yào】过程依法【fǎ】依规，那么对【duì】双方而【ér】言是互赢。然而在【zài】现实中，不少代理机构摸准了消费者希望多【duō】退费的【de】心【xīn】思【sī】，罔顾【gù】《广【guǎng】告法》不得虚假【jiǎ】宣【xuān】传的红线，以“无【wú】条件全额【é】退【tuì】保【bǎo】”为噱头，诱【yòu】导消费者办理退保。一旦消费者“上钩”，代【dài】理机构便抓住保【bǎo】险公司害怕投诉而妥协的【de】心【xīn】理，采取炮制伪证【zhèng】、冒名投诉、恶意“闹退”等违规违法手段，极【jí】尽所能地向保险公【gōng】司施压，逼迫保险公司全额退保【bǎo】，由此引发了“代理退保【bǎo】”市【shì】场乱象。

部分退保代理【lǐ】机【jī】构如此唯利是图，不【bú】仅涉嫌违【wéi】法犯罪【zuì】，还会【huì】严重扰乱保险【xiǎn】市场秩序【xù】。此外，消费者也【yě】会因【yīn】此面【miàn】临【lín】多重风险。大多数消费者在办【bàn】理退保时，需要提供相关的【de】个人信息，如果代【dài】理机构不【bú】妥善保管，必【bì】然会对消费者的财产和个人信息安全构成威胁。揆诸现实，不少【shǎo】退【tuì】保代理【lǐ】机【jī】构不但在收【shōu】取【qǔ】手续费后大玩“人【rén】间蒸发【fā】”的游戏，还利用所获得的消费者个人敏感信息，从事信用卡套现、高【gāo】利【lì】贷等非法活【huó】动【dòng】。这【zhè】也直接将消费者置于巨大的风险中，危【wēi】害不容【róng】小觑【qù】。

“代理退保”业务之所以能形成完整的黑【hēi】色产【chǎn】业【yè】链条，其中既有不良代理机构诚信【xìn】商【shāng】业伦【lún】理【lǐ】丧失的因素，又有保险公【gōng】司违规揽业务的推波助澜【lán】。因此，斩断【duàn】“代【dài】理退保”黑色产【chǎn】业链条，更应坚持合力【lì】共治导向。

一方面，保险公司要规范【fàn】经营。之所以一些机构能【néng】够将“代理退保【bǎo】”业【yè】务做【zuò】成一门黑【hēi】色生意，就是因为他【tā】们看到了保险公司在【zài】经营【yíng】管理方面存在漏洞【dòng】、缺陷。正因如此【cǐ】，保险公司【sī】应【yīng】从制度优【yōu】化、流程管控、风险排查以及人员培【péi】训等方面【miàn】开展全方位治理，强化合【hé】规经营。即【jí】使遇到消费【fèi】者投诉，也应引【yǐn】导消费者理性维【wéi】权，以此减【jiǎn】少和杜【dù】绝违【wéi】规退【tuì】保【bǎo】行为的【de】发生。

另一方面【miàn】，消费者不能助纣为虐。不【bú】少消【xiāo】费者之所以相【xiàng】信不良【liáng】代理机构的【de】欺骗宣传，甚至【zhì】为多退保费与其“积极【jí】配合”，就是希【xī】望能从中获【huò】得更多【duō】的利益。消【xiāo】费者应【yīng】秉承“钱财须取之有道”的诚信，牢记“没有免费午餐”的教训【xùn】，严防被【bèi】不良代理机构【gòu】利用【yòng】而成为非法代理退【tuì】保【bǎo】的帮凶。

此外，监管【guǎn】也要【yào】与时俱进。目前，不少“代理退保”都在网上进行，违规操【cāo】作【zuò】的伎【jì】俩【liǎng】较为隐蔽，给监管带来了不【bú】小的挑战。监【jiān】管部门应【yīng】与时【shí】俱进地【dì】运用【yòng】大【dà】数据技术进行【háng】监【jiān】控，并用足用【yòng】活现有【yǒu】的法律法规，严厉打击违规“代理【lǐ】退保”行为，倒逼不良【liáng】退保代理【lǐ】机【jī】构自觉遵【zūn】守法律法规。

供图/视觉中国