银保监会强化小微金融监管评价 缓解其融资难融资贵

为进一步【bù】做好“六稳”工作【zuò】，落实“六保”任务，在【zài】前期公【gōng】开征求意见的基础上，银保监【jiān】会近【jìn】日发布【bù】《商业银行【háng】小【xiǎo】微【wēi】企业【yè】金融服【fú】务监管评价办法(试行)》(以【yǐ】下简称《评价办法》)，引【yǐn】导和督促商业银行全面提升小微企业金融服务能力【lì】和水平，缓解小微【wēi】企业融资难融资贵。

发挥监管评价“指挥棒”作用

确保金融稳企惠企政策落地见效

记者梳理，《评价【jià】办法【fǎ】》以“正向激励【lì】为主，适当【dāng】监管约束，明确差【chà】异化要求，合理体现【xiàn】区分度”为指导思想【xiǎng】，坚持“定量评价与【yǔ】定性【xìng】评价并行、总量【liàng】增长与结构【gòu】优【yōu】化并重、激励与适当约束【shù】并举”的原则，规定【dìng】了以【yǐ】下【xià】事项：

一是明【míng】确评【píng】价内容，设【shè】置标【biāo】准化指标。提出【chū】以信贷服务为【wéi】主、覆盖小微企业金融服务工【gōng】作全流程的评价【jià】指【zhǐ】标，对商业银行【háng】小微【wēi】企业信贷投放【fàng】情况、体【tǐ】制机制建设情况、重点监管政策落【luò】实情况、产品及服【fú】务【wù】创新情况、监督检【jiǎn】查情况等五个方面进【jìn】行综【zōng】合评价。二是【shì】确定评价【jià】机制【zhì】，规【guī】范【fàn】评价组【zǔ】织【zhī】方式及流程。按照【zhào】法人为主、上下联动的原则建【jiàn】立监管评价组织机制，按年度实施评价;加强评价结果运【yùn】用，充分发挥【huī】激励引导作【zuò】用【yòng】。三是明确评价【jià】结果的【de】运用方式，突【tū】出与【yǔ】相关政策措施【shī】的【de】协【xié】同联动，强【qiáng】化监管评【píng】价【jià】对商业银行服务小微企业的导向作用。

交【jiāo】通银行金融研究中心【xīn】首席研究员唐建伟认为，与【yǔ】征求意见稿相比【bǐ】，《评【píng】价办法》整体【tǐ】改动【dòng】不大，只在部分细【xì】项有所微调。

具体【tǐ】来看，在分值权重上，体制机制建设【shè】权重从【cóng】15分增大到【dào】18分，主【zhǔ】要体现出在组织机构建设【shè】、普惠【huì】考核权重以及【jí】内部资【zī】金【jīn】定价三个【gè】方面的愈发重视;在【zài】赋分【fèn】标【biāo】准上更加注重【chóng】量化【huà】，更好体【tǐ】现【xiàn】了“定量与定性并行，定量【liàng】指标总分值高于定性指标”的原则，可操作【zuò】性更强。

“《评价办法【fǎ】》的重点在于引导商业银【yín】行【háng】加【jiā】强对小微企【qǐ】业的【de】服务能【néng】力和服务力度，多维度促【cù】进建立健全敢贷、愿贷、能贷机制。”唐建伟【wěi】表示【shì】。

值得注意的是，今年《政府工作报告》明【míng】确【què】表示，为保【bǎo】市场【chǎng】主体，一定要让中小微企业贷款可获得性【xìng】明显提高【gāo】，一定要让【ràng】综合融资【zī】成本明显【xiǎn】下降。9-21，金【jīn】融委办公室发布11条【tiáo】金融【róng】改革措施【shī】的【de】第1条，即出台该《评价办法》。

银保监会【huì】表示，《评价办法》着眼于小微【wēi】企业信【xìn】贷供给“增量扩面”，提高首贷户、续贷【dài】、信用贷款数量，进一步【bù】健全完【wán】善敢贷、愿贷、能贷机制等【děng】要【yào】求【qiú】，设置专门指标，发挥监管评价【jià】“指挥棒【bàng】”作用，督【dū】促商业银【yín】行【háng】优化业务结【jié】构，完善内部激【jī】励约束机【jī】制，畅通政策传【chuán】导渠道，确保【bǎo】疫情以【yǐ】来金【jīn】融稳企惠企各项政策落地见效。

完善激励约束机制

持续提升金融服务小微企业质效

新冠肺炎【yán】疫情暴发后，小微企【qǐ】业【yè】生产经营和【hé】融资面临极大冲击【jī】。党中央、国务院迅速部【bù】署制定了一系列金融【róng】扶持政策，加大【dà】对中小【xiǎo】微企业【yè】的信贷投【tóu】放【fàng】力度，取【qǔ】得了明显成效。

但是，由于银企信息不对称【chēng】问【wèn】题短期【qī】难以【yǐ】得到根【gēn】本缓【huǎn】解【jiě】，叠加小微企业资质相对较差、抗【kàng】风险能力较弱，商业银行【háng】发放【fàng】贷款以不动产抵押等方式为【wéi】主，知识【shí】产权、应收账款质押等创【chuàng】新【xīn】担保方式【shì】运用【yòng】较少，与【yǔ】小微【wēi】企业【yè】缺乏抵押物【wù】的现状有所冲【chōng】突，导致了小微企业【yè】首贷难等问题。同时，小微企业【yè】融资【zī】具有【yǒu】单【dān】笔融资规模小、需求丰【fēng】富频【pín】繁【fán】等特征，与商业【yè】银行原有服务大型企业积累起来的服务经验不【bú】相匹配【pèi】。

“这【zhè】就导【dǎo】致了小微企业难以充【chōng】分获得商业银行【háng】等【děng】金融机构的金融服【fú】务。因此，《评价办法【fǎ】》的发布，有【yǒu】助于从资金供给端的商业银【yín】行发力【lì】，强化金融【róng】服务以支持小微企【qǐ】业平稳发展【zhǎn】。”唐建伟告诉人民网【wǎng】记【jì】者。

中【zhōng】国民【mín】生银行首【shǒu】席研究员温彬认【rèn】为，近年来，虽然小微金融供给能力不断提升【shēng】，但是，小微金融【róng】供给与金融需【xū】求相比仍有一定差距。从【cóng】这个【gè】意【yì】义上讲【jiǎng】，《评价办【bàn】法》是促进金融平【píng】衡【héng】、公平发展的【de】重要举措。

银【yín】保【bǎo】监会【huì】表示，出台《评【píng】价办法》，是【shì】建立【lì】精细化、系【xì】统化【huà】、长效化【huà】的小微企业金融服务监管机制的必要步【bù】骤。《评价办法》整合了近年来银保【bǎo】监会关【guān】于小【xiǎo】微企业【yè】金【jīn】融服务的【de】一系列监管政策要求，形成“一张清【qīng】单【dān】、差别权重”的多维度综合化【huà】评价【jià】指标体系，引导和激励商业银行“补短板、强弱项”，更好服务实体【tǐ】经济，持续提升服务小微【wēi】企业的质效。(记【jì】者 杜燕飞【fēi】)